徽县共邦苗木种植
农民专业合作社的罗共邦将
林权抵押喻为打开“绿色银行”的钥匙，一旦撬动，“绿色银行”就变成可以随取随用的活资金，让一座座“荒山穷山”嬗变为“秀山宝山”，让
农民找到创业发展的新出路。“过去要‘砍树’变钱，现在忙着‘护树’存钱。”罗共邦感慨地说，这个变化得益于“
林权抵押贷款”的开展。
现实之惑
房前屋后，苗木遍布；田畴沃野，葱翠逼人。一片片苗木和
村庄勾勒成一幅生动的乡村画卷。黑松村，这里有着得天独厚的自然条件：村子位于两山环抱之间，是一块丘陵地带少有的冲积平原，当地人称其为“坝上”。不过，黑松村也有自己的困惑。村支书罗共邦说，要想苗木增值，走产业化的路线，移栽小苗，繁育大苗，这都需要钱，可村里没有任何东西可以作为抵押品，要想从银行贷款简直是天方夜谭。
“以前农户贷款，最主要的就是小额信用贷款。小额信贷采取的是授信评级制度，额度较低，不能满足产业发展的需求。”徽县农办负责人说，随着传统耕作方式的逐渐改变，小额贷款已不能满足
农村发展经济的资金需求。而家庭
规模经营和个体工商户资金需求量增大，超出了小额信用贷款的范畴，但经营者又不能提供足额有效的抵押担保。
一方面，融资难已经成为制约
农村经济发展和农民收入增加的瓶颈；而另一方面，
农村大量的
土地、房屋、林权等资产不能有效盘活，农民的财产权、收益权不能有效体现。“卡就卡在没有抵押物上。”徽县金融办主任辛建明说。
面对这些难题，2014年，出台了《徽县“三权”
抵押贷款推进工作安排意见》，从政策层面鼓励大胆探索业主用农村
土地流转经营权作抵押向商业银行融资贷款。以此为契机，银行开始探索
土地流转经营权质押担保方式贷款，解决农户“难贷款”问题。由此，农民将自家
承包的土地、林地和使用的
宅基地进行
确权，变成抵押物向银行贷款在徽县开始“破冰”。
大幕开启
2014年6月，“三权”抵押贷款
试点工作在江洛镇开展，以此为标志，徽县农村“三权”抵押贷款率先开启了解决农民发展产业“缺血”的制度创新大幕。10月，江洛镇成功举办了农村物权抵押贷款首发仪式，为8户农户发放林权和
土地承包经营权抵押贷款168万元。在服务“三农”发展上实现了新突破，拓宽了
农村融资渠道，有效解决了困扰
农业生产过程中资金不足和无担保抵押贷款难的问题。随后，徽县开始在麻沿、高桥、泥阳等具有产业基础的5乡镇有序推进。
要使“三权”抵押贷款工作顺利实施，确权颁证是基础。江洛镇率先在全县完成了22个村
林地确权颁证工作，
农村土地承包经营权确权颁证工作正在全面实施，做到了“地、账、簿、证”四相符，
农村土地承包关系更加清晰完善。为了降低金融机构参与“三权”抵押贷款的风险，打通“农民贷款难”与“银行放贷慎”之间的“肠梗阻”，徽县在县中小企业信用担保公司基础上注册成立了徽县
农村资产经营公司，建立了市场化运作的现代企业管理制度，开展农村物权抵押贷款业务产生的不良贷款抵押资产。同时，由县农经、林业、住建等部门与银行协商，制定了一套合理可行的“三权”价值评估机制，量化“三权”价值，为“三权”抵押贷款的推广奠定了坚实基础。
随着试点工作的逐步推进，徽县将“三权”抵押贷款和“双联贷”、“妇小贷”等惠农信贷政策相结合，农户利用“三权”对惠农贷款进行反担保，以此降低银行贷款潜在的风险。此外，随着政策性
农业保险覆盖面的进一步扩大，徽县引导涉农保险公司创新涉农保险产品，扩大
种植业、
养殖业、林业保险业务范围。推进涉农信贷和保险合作，将涉农保险投保情况作为银行授信要素，鼓励借款人对贷款抵押物进行投保，进一步降低了
农业经营风险，提高了农业经营效益和按期偿债能力。
活力迸发
“三权”抵押贷款加快发展，
农村金融服务持续完善，一系列改革新举措促进发展和增收的功效逐步增强。“对有信贷需求的农户，信用联社将及时安排专职客户经理上门对接，提供综合授信等一揽子
金融服务，力求帮助农民走上脱贫致富奔小康之路。”县信用联社相关负责人说。截至2014年底，全县已累计发放“三权”抵押贷款576笔、26157万元(其中
宅基地抵押贷款374笔、4027万元；林权抵押贷款201笔、22050万元；
土地经营权抵押贷款1笔、80万元)。
“公司产业化发展需要大量资金，以前因为没有抵押物无法向银行贷款，经常不得不搞民间融资，利息高风险大。”徽县顺合果仁加工有限责任公司经理张喜武说，每到农时，需要大量资金购进原材料，“三权”抵押政策落地后，公司以
土地经营权和
林权向银行抵押贷款80万元，在很大程度上缓解了资金难题。
县金融办负责人表示，今后，徽县将扩大
土地承包经营权、林权和
农村居民房屋“三权”抵押融资的规模和范围，完善权益评估、风险补偿、资产
流转等配套政策，落实政策性担保、财政贴息等扶持政策，引导商业银行等金融机构开办“三权”抵押业务，增加基层网点，为农民提供便利、高效、实惠的融资服务。
